قد يواجه مقرضي السيارات في المملكة المتحدة فاتورة بقيمة 13 مليار جنيه استرليني بعد تحقيق هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) في العمولات

افتح ملخص المحرر مجانًا

رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.

قد يواجه مقرضي السيارات البريطانيين ما يصل إلى 13 مليار جنيه استرليني من دفع التعويضات بعد أن قالت هيئة الرقابة المالية في المملكة المتحدة إن التحقيق في اتفاقيات العمولة التاريخية التي يُزعم أنها أدت إلى دفع المستهلكين مبالغ زائدة سوف يقوم بتدقيق الصفقات التي يعود تاريخها إلى عام 2007.

أوضحت هيئة السلوك المالي يوم الأربعاء الجدول الزمني للتحقيق الذي أطلقته في وقت سابق من هذا الشهر في الصفقات التاريخية المرتبطة بالفائدة التي تقدمها شركات تمويل السيارات. أعطت ما يسمى بالعمولات التقديرية وسطاء وتجار تمويل السيارات حافزًا لرفع أسعار الفائدة على صفقات العملاء وتم حظرها من قبل هيئة الرقابة المالية في عام 2021.

وأدى توضيح هيئة الرقابة المالية إلى انخفاض أسهم مجموعة لويدز المصرفية بأكثر من 2 في المائة، في حين انخفضت أسهم المقرض المتخصص كلوز براذرز بنحو 3 في المائة.

وقال محللون إن شركة لويدز – التي تمتلك شركة بلاك هورس، أكبر بنك لتمويل السيارات في المملكة المتحدة – معرضة بشكل خاص لتدفق مطالبات التعويض، مع تقدير جيفريز أن المقرض قد يتعرض لفاتورة إجمالية قدرها 1.8 مليار جنيه إسترليني.

وقال محللون إن من المرجح أن يتأثر المقرضون الآخرون، بما في ذلك باركليز وسانتاندر، في حين من غير المرجح أن تشعر NatWest بتأثير مادي بسبب تعرضها المنخفض للقطاع.

وقالت الهيئة الرقابية إن تحقيقها سيشمل الصفقات المبرمة بين عامي 2007 – عندما بدأت خدمة أمين المظالم المالية لأول مرة في الإشراف على الائتمان الاستهلاكي – و2021، مما دفع الخبراء إلى زيادة تقديرات إجمالي تكلفة التعويض للمقرضين.

نتيجة لذلك، يتوقع المحللون في جيفريز أن يصل إجمالي الفاتورة لهذه الصناعة إلى حوالي 13 مليار جنيه استرليني، ارتفاعًا من التقديرات السابقة البالغة حوالي 4 مليارات جنيه استرليني، بناءً على تقديرات بأن المستهلكين دفعوا ما يزيد عن 7 مليارات جنيه استرليني في هذه الفترة.

قالت كيت روبنسون، مديرة شركة الاستشارات التنظيمية Avyse Partners: “كانت شركات تمويل السيارات هذه تقدم تاريخيًا عمولة تقديرية تحدد بموجبها سعرًا وتمنح الوسيط فرصة لتحديد السعر الذي يتم تقديمه للعميل”. “إذا كنت عميلاً، فمن الممكن أن يتم تحصيل سعر أعلى للإقراض منك من أجل زيادة عمولة الوسيط”.

وشبه روبنسون وخبراء آخرون التحقيق بفضيحة تأمين حماية الدفع، التي يعود تاريخها إلى التسعينيات عندما أخطأت البنوك في بيع التأمين لملايين العملاء، مما دفع البنوك لاحقًا إلى دفع غرامات بقيمة مليارات الجنيهات الاسترلينية ومطالبات تعويض العملاء.

وقال سايمون إيفانز، رئيس جمعية تعويض المستهلك، وهي هيئة تجارية لشركات إدارة المطالبات، إن إعلان هيئة الرقابة المالية كان بمثابة “أخبار جيدة” للمستهلكين.

وقال إيفانز: “يستحق جميع المستهلكين الذين تأثروا نفس الفرصة للتعويض والإنصاف سواء تأثروا في عام 2007 أو 2009 أو 2013”.

قالت شركة Black Horse: “نحن نقوم حاليًا بمراجعة قرار FOS وسنعمل بشكل تعاوني مع FCA في المراجعة القادمة.” لم يستجب Close Brothers على الفور لطلب التعليق.