Jannah Theme License is not validated, Go to the theme options page to validate the license, You need a single license for each domain name.
تجارب المال والأعمال

تقول البنوك إن المستهلكين الأمريكيين في حالة جيدة لكن الاستطلاع يظهر أن بايدن لا يحصل على أي ائتمان


تعتقد أكبر البنوك الأمريكية أن المستهلكين الأمريكيين قد تجاوزوا دورة ارتفاع أسعار الفائدة التي فرضها الاحتياطي الفيدرالي بشكل جيد، لكن استطلاعًا جديدًا يظهر أن جو بايدن لا يحصل على أي ائتمان قبل انتخابات نوفمبر.

سيطلق الناخبون في ولاية أيوا رصاصة البداية في عملية ترشيح الحزب الجمهوري للرئاسة يوم الاثنين من خلال عقد مؤتمرات حزبية لاختيار مرشحهم.

ومن المتوقع على نطاق واسع أن تلعب ثقة المستهلك دوراً حاسماً في المنافسة. لكن استطلاعا للرأي أجري يوم الأحد أظهر أن 13 في المائة فقط من الأمريكيين يشعرون أنهم أفضل حالا في عهد الرئيس الأمريكي.

وانخفض التضخم بشكل حاد في عام 2023 من أعلى مستوى له عند 9.1 في المائة في العام السابق إلى 3.4 في المائة في ديسمبر/كانون الأول، في حين بلغت البطالة مستوى منخفضا نسبيا عند 3.7 في المائة. ومع ذلك، فإن أقل من ثلث الذين شملهم الاستطلاع في استطلاع أجرته شبكة ABC / واشنطن بوست يوم الأحد يعتقدون أن بايدن يقوم بعمل جيد في إدارة أكبر اقتصاد في العالم.

على الرغم من ذلك، في الأيام الأخيرة، قال مسؤولون تنفيذيون من أكبر أربعة بنوك في البلاد – جيه بي مورجان تشيس، وبنك أوف أمريكا، وسيتي جروب، وويلز فارجو – خلال مكالمات الأرباح إن المستهلكين يتمتعون بالمرونة.

وقال تشارلي شارف، الرئيس التنفيذي لويلز، للمحللين: “إن الصحة المالية لمستهلكينا لا تزال قوية”.

وقال أليستر بورثويك، المدير المالي لبنك أوف أميركا، إن الموارد المالية لعملاء البنك لا تزال في حالة جيدة، حتى لو لم تكن حسابات معظم المستهلكين ممتلئة تمامًا كما كانت في منتصف الوباء.

وقال بورثويك: “إننا نرى نشاط المستهلك يشير إلى أنهم ما زالوا في اللعبة”. “ما زالوا ينفقون المال.”

ومع ذلك، أشارت البنوك إلى أن المدخرين لديهم أموال أقل في البنك عما كانت عليه قبل 12 شهرًا، حيث استمروا في الإنفاق، بينما بدأت حالات التخلف عن السداد في الارتفاع.

“بينما يستمر متوسط ​​أرصدة الودائع لكل عميل في الانخفاض من ذروته، فقد ظل أعلى من مستويات ما قبل الوباء حيث عوض نمو الأجور زيادة الإنفاق. ومع ذلك، هناك مجموعات من العملاء الأكثر توتراً.

وكان المسؤولون التنفيذيون يتحدثون بعد أن أعلنت بنوكهم عن أرباح الربع الرابع التي أظهرت أن أعمال الإقراض الخاصة بهم استفادت بشكل كبير من ارتفاع أسعار الفائدة. وبرز بنك جيه بي مورجان باعتباره الرابح الأكبر، حيث أعلن أكبر بنك أمريكي من حيث الأصول عن أرباح قياسية لعام 2023.

قال جيريمي بارنوم، المدير المالي لبنك جيه بي مورجان، إن عملاء الخدمات المصرفية للأفراد لديهم “بخير” لكن خسائر القروض والاحتياطيات النقدية عادت الآن إلى نفس المستويات التي كانت عليها قبل بدء برامج التحفيز الحكومية خلال الوباء.

وقال بارنوم للمحللين: “هذا يعني أن المستهلكين ينفقون أكثر مما يحصلون عليه”.

وقال إن السؤال مفتوح حول ما إذا كان المستهلكون سيكبحون إنفاقهم أم لا “في عالم أصبحت فيه الاحتياطيات النقدية أقل راحة مما كانت عليه”.

وقالت سيتي، التي قالت أيضًا إنها قد تسرح ما يصل إلى 20 ألف موظف على مدى السنوات الثلاث المقبلة، إن عدد المستهلكين غير القادرين على سداد قروضهم من المقرر أن يرتفع ومن المحتمل أن يصل إلى ذروته في عام 2024.

وبشكل عام، قالت جين فريزر، الرئيسة التنفيذية لسيتي، للمحللين إنها تتوقع أن يستمر التضخم في الانخفاض وأن تظل التوقعات الاقتصادية إيجابية. “نتوقع أن نرى تباطؤ النمو على مستوى العالم مع وضع الولايات المتحدة في وضع جيد يسمح لها بتحمل الركود العادي في حالة حدوثه.”

أصبح لدى المستهلكين الأمريكيين أموال في البنوك أكثر مما كان عليه في الماضي بفضل برامج التحفيز الحكومية غير المسبوقة للتعامل مع التداعيات الاقتصادية الناجمة عن الوباء. وكانت النتيجة انخفاض معدلات الخسارة على القروض المقدمة من البنوك إلى مستويات قياسية.

لقد حذروا من أن هذه المدخرات كانت تنخفض بشكل مطرد وأن خسائر القروض تتزايد.

رسم بياني عمودي لمخصصات خسائر القروض (مليار دولار) يوضح أن البنوك خصصت المليارات جانبًا لتغطية خسائر القروض المحتملة

وحذر مصرفيون من أن إبقاء معدل البطالة منخفضا – نحو 3.7 في المائة – سيكون أمرا حاسما لضمان بقاء خسائر القروض عند مستويات يمكن التحكم فيها.

وقال بارنوم: “إن سوق العمل القوي للغاية يعني، مع تساوي كل العوامل الأخرى، ائتماناً استهلاكياً قوياً”.

في علامة على تدهور البيئة الائتمانية، أفادت جميع البنوك الأربعة أن صافي معدل الخصم – جزء القروض ذات الخسائر التي تم تصنيفها على أنها غير قابلة للاسترداد – ارتفع في الربع الرابع إلى أعلى مستوى منذ الوباء.

بشكل جماعي، خصصت البنوك أكثر من 8 مليارات دولار من الاحتياطيات لتغطية خسائر القروض المحتملة خلال الأشهر الثلاثة الأخيرة من عام 2023، ارتفاعًا من 6.2 مليار دولار في العام السابق.

قال بارنوم إن مخصصات بنك جيه بي مورجان البالغة 2.8 مليار دولار كانت مدفوعة في المقام الأول بنمو القروض في أعمال بطاقات الائتمان الخاصة به – حيث تقدم البنوك المزيد من القروض التي تحتاجها لبناء مخصصات لكمية معينة من الخسائر – و”التوقعات المتعلقة بتقييمات العقارات التجارية”.

كانت العقارات التجارية، وخاصة الرهون العقارية على مباني المكاتب ذات معدلات الإشغال المنخفضة، مصدر قلق كبير للمقرضين منذ أن بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي رفع أسعار الفائدة.

قام بنك أوف أمريكا وويلز بزيادة حجم الأموال التي خصصاها للقروض المتعثرة، وألقيا اللوم على المخاطر المتزايدة في سوق العقارات التجارية.

وقال بورثويك من بنك أوف أمريكا: “لا تزال جودة الأصول في المجال التجاري في مكانة جيدة للغاية، خارج قطاع المكاتب”. “نشعر أننا نفعل كل الأشياء الصحيحة مع [office loans]ولكن هذا كان مرتفعًا قليلاً في هذا الربع.”

يعلن جولدمان ساكس ومورجان ستانلي، اللذان تتجه أعمالهما أكثر نحو الخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الأموال، عن أرباحهما يوم الثلاثاء.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى