Jannah Theme License is not validated, Go to the theme options page to validate the license, You need a single license for each domain name.
تجارب المال والأعمال

البنوك النيجيرية تتسابق لزيادة رأس المال بعد أمر لتعزيز الميزانيات العمومية


تتسابق البنوك النيجيرية لإيجاد مصادر جديدة لرأس المال بعد أن أمرها البنك المركزي في البلاد بتعزيز ميزانياتها العمومية لحماية نفسها من الوضع الاقتصادي المتدهور في البلاد.

وقد أمهل البنك المركزي النيجيري، الذي يشرف على البنوك التجارية الخمسة والعشرين في البلاد، هذه البنوك حتى مارس 2026 لتلبية متطلبات رأس المال الجديدة.

ومن المتوقع أن يكون لدى الشركات التي لديها عمليات دولية رأس مال لا يقل عن 500 مليار نيرة (314 مليون دولار). بالنسبة للبنوك التي لها عمليات في جميع أنحاء البلاد، يبلغ الرقم 200 مليار نيرة، وبالنسبة للمشغلين الإقليميين الأصغر حجمًا، يبلغ الرقم 50 مليار نيرة.

“البنوك الكبرى مع [a] وقال البنك إن قاعدة رأس المال والقدرة الأكبر يمكن أن تضمن مستويات أكبر من الائتمان وهو أمر بالغ الأهمية لتليين وتحفيز نمو الاقتصاد.

يتطلع CBN إلى تعزيز الاستقرار في الصناعة بينما تعاني نيجيريا من تدهور الاقتصاد.

ومنذ يونيو من العام الماضي، تم تخفيض قيمة النيرا مرتين كجزء من الإصلاحات الصديقة للسوق لتشجيع الاستثمار في الخارج. ونتيجة لذلك، فقدت العملة ما يقرب من 70 في المائة من قيمتها وارتفع التضخم إلى ما يزيد عن 30 في المائة إلى مستويات لم تشهدها منذ عام 1996.

وتراجعت نيجيريا، التي كانت أكبر اقتصاد في أفريقيا منذ عامين، إلى المركز الرابع هذا العام، مدفوعة بتقلب العملة وانخفاض الإنتاجية. وفقًا لتقرير شركة ديلويت، تقلص إجمالي قاعدة رأس المال لبنوكها إلى 1.8 مليار دولار في وقت سابق من هذا العام من 5 مليارات دولار في عام 2022. وللمقارنة، يمتلك بنك ستاندرد في جنوب إفريقيا، أكبر بنك في إفريقيا، رأس مال من المستوى الأول يبلغ 11.9 مليار دولار وحده.

ويتم تشجيع البنوك النيجيرية على تلبية القواعد الجديدة بثلاث طرق: إصدار الحقوق وعروض الاكتتاب، وعمليات الدمج والاستحواذ، أو خفض تراخيصها. ولا يمكنهم استخدام رأس المال المحتجز أو الديون أو الأصول الأخرى الموجودة بالفعل في ميزانياتهم العمومية لتحقيق الأهداف الجديدة. سيتم احتساب رأس المال المدفوع وأقساط الأسهم فقط.

لا يوجد لدى أي بنك حاليًا ما يكفي من رأس المال لتلبية المتطلبات، وكانت هناك إعلانات شاملة عبر التلفزيون والراديو والإنترنت واللوحات الإعلانية تحث الناس على شراء الأسهم. ويقدر إجمالي العجز في الصناعة بـ N4.8tn.

ومع ذلك، لا يتوقع مراقبو الصناعة أن تواجه الشركات الأكبر صعوبة في تلبية المتطلبات الجديدة. قد يجد بعض المقرضين من الطبقة المتوسطة أن الأمر أكثر صعوبة ويختارون عمليات الاندماج، أو تخفيض تراخيصهم.

يعتقد أوينكانسولا أريجبيسولا، محلل أبحاث الاستثمار في شركة إدارة الأصول ARM، أن متطلبات رأس المال الجديدة ستؤدي إلى ثلاثة عمليات اندماج على الأقل بين أصغر البنوك. نجوزي أودوم، محللة الخدمات المالية في شركة إدارة الاستثمار كاردينال ستون، توافق على أن بعض عمليات الاندماج أمر لا مفر منه، لكن هذا سيكون “الملاذ الأخير”.

وقال أريغبيسولا أيضًا إن هناك “معنويات إيجابية” بشأن عروض الأسهم التي تم الانتهاء منها أو الإعلان عنها بالفعل. “هناك اكتتابات من مستثمرين مختلفين وهذا ليس مستبعدا نظرا لأداء هذه البنوك. . . لديهم أساسيات جيدة من شأنها جذب المستثمرين.

وقال بولاتيتو بيكرستيث، كبير محللي الخدمات المالية في شركة الأبحاث ستيرز: “معظم الاستثمارات ستأتي من مستثمرين دوليين”.

استعرض رئيس البنك المركزي أولايمي كاردوسو متطلبات رأس المال الأعلى في العشاء السنوي الكبير للصناعة في العام الماضي. وقال إنه على الرغم من استقرار البنوك، إلا أنها تفتقر إلى القوة المالية اللازمة لبناء الاقتصاد الذي تبلغ قيمته تريليون دولار والذي تصوره الرئيس بولا تينوبو بحلول عام 2030.

وتم منح البنوك شهرًا لتقديم خطط إعادة الرسملة الخاصة بها إلى البنك المركزي، وهو الموعد النهائي الذي انقضى في أبريل. وتجري الآن مراجعة الخطط.

وقال بيكرستيث إنه يمكن النظر إلى التغييرات على أنها محاولة لزيادة المنافسة في صناعة يهيمن عليها أكبر المشاركين.

وقالت إن أكبر عشرة بنوك في البلاد تمتلك ما يقرب من 90 في المائة من الأصول في الصناعة. “يبدو لي أنهم [the central bank] تريد إجبار البنوك الصغيرة على المنافسة”.

وأضافت أن البنك المركزي بدا حريصا على توحيد البنوك الصغيرة، مشيرة إلى الإجراءات التي اتخذها والتي تشير في هذا الاتجاه.

وتشمل هذه الإجراءات إلغاء ترخيص بنك التراث المتعثر وموافقته على الاندماج بين شركة يونيتي، التي كانت سجلاتها في حالة سيئة لمدة تقرب من عقد من الزمان، وبروفيدوس، وهو بنك إقليمي معروف بإبداعاته الرقمية.

وكانت المرة الأخيرة التي طُلب فيها من البنوك تعزيز ميزانياتها العمومية قبل 20 عاما. وفي عام 2004، أعلن البنك المركزي عن خطة مدتها 18 شهراً لجميع البنوك التجارية لدعم قاعدة رأسمالها إلى 25 مليار نيرة (195 مليون دولار في ذلك الوقت).

وجدت أبحاث البنك المركزي في ذلك الوقت أن العديد من البنوك أصبحت تعتمد على الودائع المتعلقة بنشاط القطاع العام، مثل تحصيل الضرائب والغرامات، والتحويلات بين الحكومة المركزية والمحلية. وقال البحث إن بعض البنوك اعتمدت على الحكومة فيما يصل إلى 70 في المائة من ودائعها، مما يجعلها “ضعيفة ومتقلبة”.

وبحلول يناير/كانون الثاني 2006، ومع نهاية عملية إعادة الرسملة الأخيرة، أصبح عدد البنوك التجارية 89 بنكاً يبلغ 25 بنكاً. وأغلب هذه البنوك مدرجة الآن في سوق الأوراق المالية النيجيرية، والتي يُنسب إليها الفضل في تحسين التنظيم.

وقال أريجبيسولا: “من المنطقي إعادة الرسملة الآن”. “الاعتماد على المتطلبات القديمة سيكون بمثابة مبالغة في تقدير الصحة المالية لهذه البنوك.”

وقال أودوم من كاردينال ستون إن البنوك ستخرج أقوى من عملية إعادة الرسملة، وشبهها بعملية 2004-2006 التي حققت نتائج مماثلة.

“سنشهد نظامًا ماليًا معززًا وأكثر مرونة في مواجهة الصدمات الاقتصادية. وكان النظام في ذلك الوقت قادراً على الصمود حتى في وجه الصدمة الاقتصادية التي حدثت في عام 2008 والبنوك التي واجهتها [remained] بعد أن حققت إعادة الرسملة أداءً جيدًا للغاية.


اكتشاف المزيد من موقع تجاربنا

اشترك للحصول على أحدث التدوينات المرسلة إلى بريدك الإلكتروني.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى

اكتشاف المزيد من موقع تجاربنا

اشترك الآن للاستمرار في القراءة والحصول على حق الوصول إلى الأرشيف الكامل.

Continue reading