يدعو شرودرز إلى الوصول المبكر إلى المعاش التقاعدي للمشترين لأول مرة
ابق على اطلاع بالتحديثات المجانية
ببساطة قم بالتسجيل في المعاشات التقاعدية myFT Digest – يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
دعا أحد أكبر مديري الأصول في المملكة المتحدة الحكومة إلى السماح للمدخرين بالحصول على معاشاتهم التقاعدية مبكرًا إذا تم استخدام الأموال لإيداع أموال في منزل.
اقترح شرودرز ومعهد إدارة المعاشات التقاعدية، وهو مجموعة صناعية، “خطة وطنية للادخار مدى الحياة”، تتيح الوصول المبكر إلى مدخرات التقاعد للمشترين لأول مرة كجزء من إصلاح شامل للطريقة التي يبني بها الناس ثرواتهم ويستخدمونها.
وتأتي هذه الخطوة في الوقت الذي أطلقت فيه حكومة حزب العمال الجديدة مراجعة لكفاية المعاشات التقاعدية، مع خطط لاستكشاف سبل تحسين نتائج التقاعد.
وقال شرودرز في تقرير نشر يوم الثلاثاء: “حتى عندما تأخذ حريات المعاشات التقاعدية في الاعتبار، فإن نظام الادخار طويل الأجل في المملكة المتحدة غير مرن على نحو غير عادي”. وأشار التقرير إلى سنغافورة والولايات المتحدة وأستراليا كأمثلة للبلدان التي سمحت بالوصول المبكر إلى المعاشات التقاعدية للإسكان والصعوبات المالية.
وفي الولايات المتحدة، فإن 40 في المائة من أعضاء خطط التقاعد الشعبية في مكان العمل 401 (ك)، يحصلون عادة على قرض مقابل معاشاتهم التقاعدية في مرحلة ما، وذلك وفقاً لبحث شرودرز. وفي الوقت نفسه، في أستراليا، يمكن للأعضاء الحصول على ما يصل إلى 15000 دولار أمريكي من مخطط First Home Super Saver كل عام بحد يصل إلى 50000 دولار أمريكي مدى الحياة.
في الوقت الحالي، يجب على المدخرين الذين لديهم معاشات تقاعدية محددة الانتظار حتى سن 55 عامًا للوصول إلى مدخراتهم، مع ارتفاع هذه العتبة إلى 57 عامًا اعتبارًا من أبريل 2028. وتواجه أموال المعاشات التقاعدية التي يتم الحصول عليها قبل سن الوصول الطبيعي رسومًا ضريبية عقابية.
تقدم المملكة المتحدة حساب عيسى مدى الحياة لمساعدة المدخرين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و40 عامًا على ودائع المنازل. لكن مساهمات ليزا تقتصر على 4000 جنيه إسترليني سنويًا. تطبق الحكومة مكافأة بنسبة 25 في المائة بدلاً من الإعفاء الضريبي، ويجب استخدام الأموال لشراء عقار تصل قيمته إلى 450 ألف جنيه إسترليني أو يتم تطبيق رسوم سحب بنسبة 25 في المائة.
ويقول تقرير شرودرز إنه في حين ينبغي تشجيع الادخار طويل الأجل، فإن السماح للناس بالحصول على بعض من معاشاتهم التقاعدية في وقت مبكر إذا تم توجيهها نحو وديعة منزل أو سداد الديون المعدومة يمكن أن يجعلهم في وضع أفضل على المدى الطويل.
“سيتضاعف عدد الأشخاص المستأجرين عند التقاعد ثلاث مرات خلال العشرين عامًا القادمة. . . وقال جيمس بارهام، الرئيس التنفيذي لشركة شرودرز سولوشنز: “إن التأثير المالي هائل”.
ولكي يتمكن المستأجر من تحقيق نفس مستوى المعيشة عند التقاعد مثل مالك المنزل، يقدر معهد إدارة المعاشات التقاعدية أنه سيحتاج إلى توفير 9 في المائة إضافية سنويا في معاشاته التقاعدية على مدى حياته العملية.
قال السير ستيف ويب، وزير المعاشات السابق الذي يعمل الآن شريكاً في شركة المستشارين الاكتواريين لين، كلارك آند بيكوك: “إذا كنت تضع كل مدخراتك في معاش تقاعدي ولكنك لا تشتري منزلاً، فلن يكون لديك أمل في تقاعد جيد”. .
ويأتي اقتراح شرودرز للحصول على معاشات تقاعدية مبكرة للحصول على السكن وسداد الديون المعدومة كجزء من خطة أوسع للمدخرات، والتي تتضمن دعوة أصحاب العمل إلى توفير تسهيلات للموظفين للمساهمة في منتج الادخار “لليوم الممطر”، ربما في غضون فترة زمنية محددة. حساب توفير فردي، في حالة موافقة الموظف.
وقال الخبراء إنه إذا عرف الناس أن بإمكانهم الحصول على معاشاتهم التقاعدية مقابل المال لدفع وديعة المنزل، فقد يشعرون براحة أكبر في زيادة اشتراكاتهم التقاعدية.
“يعمل هذا الاقتراح على تسريع وتطوير استخدام التسجيل التلقائي في المملكة المتحدة [pension] وقال روستون سميث، رئيس معهد إدارة المعاشات التقاعدية: “إن هذا الإطار يلبي احتياجات المجتمع الحديث مع التصدي أيضًا لتحدي الادخار مدى الحياة”.
ويأتي تدخل شرودرز في الوقت الذي تواصل فيه المملكة المتحدة مواجهة أزمة توفير معاشات التقاعد.
وفقا لبحث أجرته مجموعة فينيكس، وهي شركة تقدم معاشات تقاعدية، فإن 17 مليون شخص بالغ في المملكة المتحدة لا يدخرون ما يكفي للتقاعد الذي يتوقعونه.
على هذه الخلفية، يعتقد بعض الخبراء أن السماح بالحصول على معاشات التقاعد في وقت مبكر من أجل ودائع المنازل يمكن أن يعكر الأمور. وقال جيسون هولاندز، العضو المنتدب في شركة إيفلين بارتنرز لإدارة الثروات: “تم تصميم المعاشات التقاعدية لتوفير صندوق تقاعد أولا وقبل كل شيء، وهناك مخططات أخرى مصممة لمساعدتك على شراء منزل”.
اكتشاف المزيد من موقع تجاربنا
اشترك للحصول على أحدث التدوينات المرسلة إلى بريدك الإلكتروني.