الذكاء الاصطناعي يخاطر بجعل بعض الناس “غير قابلين للتأمين”، كما تحذر هيئة الرقابة المالية في المملكة المتحدة
ابق على اطلاع بالتحديثات المجانية
ببساطة قم بالتسجيل في التنظيم المالي والأسواق myFT Digest – يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
حذّر رئيس هيئة الرقابة المالية البريطانية، من أن استخدام الذكاء الاصطناعي في صناعة التأمين قد يجعل بعض الناس “غير قابلين للتأمين”، على الرغم من دعوته القطاع إلى أن يكون أكثر “استعدادا لتجربة” التكنولوجيا الجديدة.
وقال نيخيل راثي، الرئيس التنفيذي لهيئة السلوك المالي، في خطاب ألقاه يوم الخميس: “نريد الاستخدام الآمن والمسؤول للذكاء الاصطناعي لدفع الابتكار المفيد”. “ولكن أيضًا محادثة مفتوحة حول المخاطر والمقايضات.”
وضرب راثي مثالاً على “التخصيص المفرط للتأمين المدعوم بالذكاء الاصطناعي”، وقال إن هذا يمكن أن يفيد العديد من المستهلكين، لكنه حذر أيضًا من أنه “يخاطر بجعل بعض العملاء “غير قابلين للتأمين”، أو حتى التمييز المحتمل”.
أثار بعض الخبراء مخاوف بشأن استخدام الذكاء الاصطناعي في مجالات مثل التأمين الصحي، حيث يمكن للبيانات الحية أن تزيد من التخصيص وتخفض التكاليف لبعض المستهلكين ولكنها تخاطر أيضًا بجعل الأمر أكثر صعوبة بالنسبة لبعض الأشخاص غير الصحيين أو أولئك الذين لا يستطيعون الوصول إلى التكنولوجيا للحصول على تغطية ميسورة التكلفة.
قالت Eiopa، هيئة تنظيم التأمين في الاتحاد الأوروبي، قبل بضع سنوات، إن الشركات يجب أن “تبذل جهودا معقولة لرصد وتخفيف التحيزات من البيانات وأنظمة الذكاء الاصطناعي”، نظرا لخطر أن نماذج التسعير الخوارزمية يمكن أن تنتهي في نهاية المطاف إلى التمييز ضد أشخاص معينين.
أطلقت هيئة الرقابة المالية (FCA) ورقة مناقشة حول الذكاء الاصطناعي منذ عامين. وفي حين أنها أدخلت القليل من القواعد المحددة التي تحكم استخدامها من قبل مقدمي الخدمات المالية، إلا أنها قالت في أبريل إنها “ستواصل مراقبة اعتماد التكنولوجيا عن كثب”.
وقد ساوى راثي بين مخاطر استخدام الذكاء الاصطناعي والجدل الأخير حول نموذج التسعير الديناميكي الذي تسبب في ارتفاع تكلفة التذاكر المرغوبة للغاية للحفلات الموسيقية التي تقدمها المجموعة الموسيقية Oasis. وقال: “لمجرد إمكانية القيام بشيء ما، لا يعني بالضرورة أن الجمهور سيقبله”، مضيفًا: “لن يتقبله الجميع”.
قدم رئيس هيئة الرقابة المالية، الذي ركز على حماية المستهلكين منذ انضمامه إلى الهيئة التنظيمية في عام 2020، التشجيع لأولئك الذين يعتقدون أن كتاب القواعد الضخم الخاص به يعيق الابتكار بقوله إنه يجب أن يكون “مستعدًا لإعادة التفكير في بعض قواعدنا وأساليبنا التنظيمية” لتعزيز الشمول المالي. .
واعترف بوجود “توترات بين الوصفة الطبية التي كانت ضرورية في السابق، وما تتطلبه الآن سوق الخدمات المالية السريعة التحول الرقمي”.
وشدد على العلاقة بين زيادة النمو الاقتصادي وزيادة الشمول المالي، وقال إن وضع سنغافورة في أعلى تصنيفات الشمول المالي يظهر كيف “يمكن أن يسير مركز مالي عالمي ناجح واقتصاد شامل ماليا جنبا إلى جنب”.
وأضاف أن المملكة المتحدة جاءت في المركز السابع في أحدث تصنيف، ولا يزال هناك 1.1 مليون شخص في البلاد بدون حساب مصرفي.
واستشهد بالعديد من الأمثلة على كيفية استخدام التكنولوجيا بنجاح لتعزيز الشمول المالي في بلدان أخرى، بما في ذلك خدمة الدفع الفوري Pix في البرازيل ونظام تحديد الهوية البيومترية Aadhaar في الهند.
لكنه أعطى أيضًا بعض الأمثلة على الابتكار في المملكة المتحدة، بما في ذلك شركة Finexos، التي تعمل على توفير الائتمان بأسعار معقولة، وشركة Noggin، التي تنتج درجة ائتمان بديلة للمستهلكين ذوي التاريخ الائتماني المحدود.
منحت حكومة المحافظين السابقة هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) تفويضًا ثانويًا جديدًا في العام الماضي، والذي تطلب منها أن تأخذ في الاعتبار تأثير التنظيم على النمو والقدرة التنافسية.
يوم الخميس، خضعت هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) للضغوط التي مارستها صناعة الائتمان الاستثماري في المملكة المتحدة بقيمة 267 مليار جنيه استرليني من خلال الإعلان عن إعفاء أعضائها من قواعد الإفصاح التي تنبع من تشريعات الاتحاد الأوروبي ومن المقرر استبدالها في العام المقبل.
وقال إن الهيئة التنظيمية “تقبل أن خطر فشل بعض التجارب أو عدم استفادة بعض الأشخاص من الابتكار، تفوقه الفوائد المحتملة لغالبية المستهلكين، والنمو طويل المدى وتحسين الإنتاجية.
وأضاف: “دعونا نفتح هذا النقاش ونكون على استعداد للتجربة والتعلم”. “وهذا يشمل تجربة عملياتنا وقواعدنا.”
