توصلت الأبحاث إلى أن البريطانيين لديهم مدخرات نقدية فائضة بقيمة 430 مليار جنيه إسترليني
افتح ملخص المحرر مجانًا
رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
يمتلك المدخرون البريطانيون ما لا يقل عن 430 مليار جنيه استرليني من المدخرات الفائضة نقدًا، مما يعرضهم لخطر فقدان عوائد محتملة أعلى من الاستثمارات، وفقًا لتقرير جديد.
تشير الأبحاث التي أجراها بنك باركليز إلى أن نحو 13 مليون بالغ يمكن أن يكسبوا المزيد من خلال الاستثمارات، مع الإشارة إلى أن التغييرات التنظيمية ضرورية لتشجيع المدخرين على استثمار أموالهم.
وقال البنك إن الأرقام استندت إلى المدخرين الذين احتفظوا بالفعل بدخل أكثر من ستة أشهر على شكل مدخرات نقدية، وهو ما يؤكد “حجم الفرصة” إذا استثمر المزيد من الأفراد.
قال أندرو هاجر، مؤسس موقع التمويل الاستهلاكي MoneyComms: “بالنسبة للأشخاص الذين يجلسون على أكوام من النقد مع شبكة أمان مدخرات، فإن وضع بعض من هذا في الاستثمارات يمكن أن يساعدهم في تحقيق تقاعد أفضل”.
ويأتي هذا البحث في الوقت الذي تضع فيه هيئة السلوك المالي اللمسات الأخيرة على خطط لتسهيل قيام الشركات بتقديم التوجيه المالي – بدلاً من المشورة الكاملة – كوسيلة لمساعدة الأشخاص على الاستثمار. قد يكون تقديم المشورة مرهقًا للشركات لأنه يتطلب تنظيمًا وتكاليف إضافية.
قالت هيئة مراقبة السلوكيات المالية في مشاوراتها العام الماضي إن أحد الخيارات هو السماح للشركات بتقديم “الدعم المستهدف” دون رسوم مقدمة، حتى تتمكن الشركات من اقتراح منتجات أو مسارات عمل بناءً على السوق المستهدفة ذات الصلة بالمستهلك – بدلاً من المشورة الفردية.
ويتمثل خيار آخر في تمكين “المشورة المبسطة” حتى تتمكن الشركات من تقديم المشورة للأفراد الذين لديهم مبالغ أصغر للاستثمار وذوي احتياجات أقل تعقيدا، دون أن يصبحوا غير قادرين على الاستمرار اقتصاديا بالنسبة للشركة.
وقال باركليز إن خمس الأشخاص الذين لا يستثمرون حاليا يعتقدون أن ليس لديهم معرفة كافية، وفقا لمسح أجراه شمل أكثر من 2000 شخص. كما يعتقد ربع المشاركين أن الاستثمار معقد للغاية.
ويحاول صناع السياسات تشجيع الاستثمار في الأسهم البريطانية، التي عانت من فترة طويلة من التدفقات الخارجة، حيث قام المستثمرون بنقل أموالهم إلى الأسهم العالمية بحثا عن عوائد أعلى.
وقالت ساشا ويجينز، الرئيس التنفيذي لبنك باركليز الخاص وإدارة الثروات: “إذا كان من الممكن تضييق هذه الفجوة الاستثمارية في المملكة المتحدة، فسوف نتعامل مع فرصتين رئيسيتين غير مستغلتين – واحدة لـ 13 مليون مستثمر محتمل يمكن أن يحصلوا على عوائد أفضل على مدخراتهم النقدية على مدار العام”. على المدى الطويل؛ والآخر لأسواق رأس المال في المملكة المتحدة، والتي يمكن أن تشهد دفعة إذا استثمر المزيد من المدخرين.
قال توم ستيفنسون، مدير الاستثمار في شركة فيديليتي إنترناشيونال، إن سوق الأسهم في المملكة المتحدة يتم تداولها “قريبا جدا” من “منطقة الصفقة المطلقة”. وبالمقارنة، قال إن قيمة الأسهم الأمريكية كانت “قريبة من قممها الأخيرة”.
وأضاف أن انخفاض أسعار الفائدة والنمو الاقتصادي يمكن أن يساعد في تغذية “المزيد من التراجع عن الخصم الذي تم تطبيقه على أسهم المملكة المتحدة منذ استفتاء خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي في عام 2016”.
وقال ويجينز إن المفتاح لفتح المدخرات هو “التغيير التنظيمي”. قدم باركليز سلسلة من التوصيات، بما في ذلك دعوة هيئة الرقابة المالية إلى تطوير “شارة” للاستثمارات “على مستوى الدخول” للمستثمرين الأقل خبرة.
ودعت المنظمين إلى تقليص الروتين – مثل الإعلانات وتحذيرات المخاطر والوثائق – المطلوبة حاليا للمستثمرين المبتدئين للبدء. وقالت إن جداول المقارنة التي توضح كيفية مقارنة المنتجات ذات المستوى المبتدئ مع بعضها البعض من حيث التكلفة والأداء ستساعد أيضًا.
وقالت كيتي أوشر، رئيسة مجموعة تطوير السياسات في بنك باركليز: “يشير بحثنا إلى وجود حاجزين رئيسيين يمنعان المدخرين من الانخراط في الاستثمار: صعوبة تحديد المنتج الاستثماري المناسب الذي يناسب احتياجاتهم المالية، وعدم القدرة على جني الأموال جنبًا إلى جنب”. مقارنات بين المنتجات.”
وقالت هيئة الرقابة المالية في بيان إنها ستحدد قريبا خطواتها التالية. وقالت: “من خلال العمل مع الحكومة، تريد هيئة الرقابة المالية (FCA) بناء إطار عمل للمشورة والتوجيه يمكن للمستهلكين الوثوق به، مع الاعتراف بالتعقيد الذي يواجهه المستهلكون في اتخاذ القرارات المالية”.
“ولتحقيق ذلك، نحتاج إلى إنشاء نظام يضمن حصول المستهلكين على المساعدة التي يريدونها، في الوقت الذي يحتاجون إليها وبتكلفة معقولة.”
