كيفية تحصين العالم ضد جائحة الاحتيال في الدفع

افتح ملخص المحرر مجانًا

رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.

عندما تلقى جيسون*، وهو مسؤول تنفيذي شاب في إحدى شركات الفعاليات في هونغ كونغ، رسالة WhatsApp مؤخرًا من صديقته وزميلته جانيت*، لم يفكر كثيرًا في الأمر. كانت تطلب منه تحويل مبلغ 5000 دولار هونج كونج (641 دولارًا أمريكيًا) لدفع ثمن المعدات اللازمة لأحدث حفل لهم. وبعد التحقق من سبب احتياجها إليه بالضبط، قام بتسجيل الدخول إلى حسابه المصرفي وقام بالتحويل.

ولكن مثل الملايين من الناس في جميع أنحاء العالم، تم خداع جيسون. لقد تم إتلاف حساب WhatsApp الخاص بجانيت عندما نقرت على رسالة التحقق من الهوية المارقة، وكان أحد المحتالين ينتحل شخصيتها.

في جميع أنحاء العالم، تُفقد الآن مليارات الدولارات بسبب الاحتيال في عمليات الدفع عبر الإنترنت كل عام، معظمها ترتكبه الجريمة المنظمة الدولية، وفقًا للخبراء، ومعظمها يبدأ عن طريق تطبيقات الواتساب وإعلانات فيسبوك والرسائل النصية وغيرها من المحفزات الرقمية.

النقطة الساخنة العالمية هي المملكة المتحدة، حيث ستدخل قواعد جديدة من هيئة تنظيم أنظمة الدفع حيز التنفيذ الشهر المقبل تُلزم البنوك بتعويض العملاء المحتالين في كثير من الظروف – وهو أمر يفعله أكبر المقرضين بالفعل بموجب مخطط طوعي. من بين 1.2 مليار جنيه استرليني سُرقت في المملكة المتحدة في ثلاثة ملايين قضية احتيال العام الماضي، كان نحو 40 في المائة منها نتيجة لهذا النوع من عمليات احتيال “الدفع الفوري المصرح به”، وفقا لمجموعة الضغط المصرفية UK Finance. وتم تعويض أكثر من 60 في المائة من تلك الخسائر.

يرحب بعض المصرفيين بالقواعد الجديدة، حيث سيقدمون خصمًا جديدًا بقيمة 100 جنيه إسترليني يدفعه الضحية، كحافز إضافي ليكون أكثر حذرًا؛ وسوف تعمل على توزيع المسؤولية بين نطاق أوسع من المؤسسات المالية مقارنة بتلك التي وقعت على المدونة الطوعية. كما تم خفض الحد الأقصى للمبلغ المغطى.

ولكن في الحقيقة، يشكل النهج التنظيمي الجديد الذي تتبناه بريطانيا فرصة ضائعة للتعامل بشكل مباشر مع نوع جديد من الجرائم المتفشية.

والمشكلة الأكثر جوهرية هي أن الشرطة لا تخصص سوى القليل من الموارد لمعالجة الاحتيال. ووفقا لوزارة الداخلية البريطانية، فهي الآن أكبر فئة جريمة في إنجلترا وويلز، حيث تمثل 41 في المائة من المجموع. ومع ذلك، فإن 1 في المائة فقط من القوى العاملة في الشرطة متورط في الاحتيال. ومن الغريب أن الجزء الأكبر من التمويل المخصص لعمليات الشرطة الضئيلة التي تتم، يساهم به القطاع المصرفي. لم يتم بذل الكثير للقضاء على شبكات الجريمة الدولية لأن السرقات الفردية عادة ما تكون على نطاق صغير، مما يجعلها تحت الرادار للتحقيق أو التعاون عبر الحدود.

ومن ناحية أخرى، تعتبر المملكة المتحدة دولة شاذة سواء من حيث حجم المشكلة أو الدور المركزي الذي تلعبه البنوك في تعويض الضحايا. تقرير من المقرر أن تنشره مؤسسة السوق الاجتماعية لسانتاندير في المملكة المتحدة هذا الشهر، وجد أن ضحايا الاحتيال البريطانيين كانوا أكثر عرضة بمرتين للحصول على تعويض كامل من قبل بنوكهم مقارنة بأولئك في الاقتصادات الرائدة الأخرى. ومن بين 28 ألف شخص شملهم الاستطلاع، حصل ثلثا البريطانيين على تعويضات جزئية أو كاملة، وهي أعلى نسبة من بين البلدان الخمسة عشر التي شملها الاستطلاع. (تبلغ نسبة الولايات المتحدة 53%، واليابان 31%، وألمانيا 28%).

إن حالات الاحتيال في المملكة المتحدة أعلى لمجموعة من الأسباب: ما يسمى المدفوعات الأسرع، والتي تجعل التحويلات المصرفية الفورية سهلة، والاتصالات الرقمية في كل مكان، واحتمال أن يتحدث المحتالون الدوليون اللغة الإنجليزية بشكل أفضل من اللغة البرتغالية على سبيل المثال. وكان توفير التعويضات السهلة نسبياً نتيجة لثقافة حماية المستهلك التي طال أمدها في بريطانيا، ولكنه كان أيضاً نتيجة للحس العملي الذي تتبناه البنوك، الحريصة على إعادة بناء الثقة بعد الأزمة المالية وسلسلة من فضائح الغش في البيع.

وعلى النقيض من ذلك، فإن وسطاء الاحتيال الآخرين يفلتون من العقاب. وتتنصل شركات الاتصالات وقطاع التكنولوجيا من مسؤولية التعويضات. وقعت مجموعة الضغط TechUK على “ميثاق احتيال” جديد، لكنها تصر على أنه لن يكون “متناسبا أو فعالا” للحصول على حصة من الفاتورة.

ومن المرجح أن تزداد عمليات الاحتيال عبر الإنترنت ومطالبات المستهلكين بالتعويض من هنا، مع تسارع الرقمنة والمدفوعات الفورية، ويمنح الذكاء الاصطناعي المحتالين أداة أخرى. ويجب على صناع السياسات وجميع الأشخاص المرتبطين بسلاسل الاحتيال أن يعملوا معًا على الوقاية. ويجب على الشرطة أن تكرس موارد جدية لمكافحة جائحة الجريمة هذا.

ولكن ينبغي للأفراد أيضاً أن يتحملوا المسؤولية ــ من خلال التعرف على المخاطر وكيفية تجنبها، والإبلاغ عن عمليات الاحتيال، وقبول بعض الخسائر على الأقل إذا كانوا مسؤولين عن تكبدها. لقد تعلم جيسون بالتأكيد درسًا باهظ الثمن. وبعد سعيه لاسترداد أمواله من البنك الذي يتعامل معه، وإبلاغ الشرطة بالجريمة – دون جدوى – تعهد بأن يكون شديد اليقظة في المستقبل.

*ليست أسمائهم الحقيقية

باتريك جينكينز@ft.com