المعركة حول خطة التعويض عن الاحتيال في المملكة المتحدة

ويصف البعض في وزارة الخزانة هذا المخطط بأنه “كارثة تنتظر الحدوث”. لكن بالنسبة إلى المدافعين عن حقوق المستهلكين، فهو يوفر “وسائل حماية حيوية لضحايا عمليات الاحتيال”.

من المقرر أن يبدأ في 7 أكتوبر نظام جديد يجبر البنوك وشركات الدفع على تعويض ضحايا الاحتيال بما يصل إلى 415 ألف جنيه إسترليني. وتمارس المدينة، التي تخشى أن تجبر الخطة الشركات الصغيرة على التوقف عن العمل، بقوة لتأخير الإجراءات أو إضعافها.

أصبح هذا المخطط الآن نقطة خلاف بين الوزراء، الملزمين باحترام استقلال هيئات مراقبة المدينة، وبين هيئة تنظيم أنظمة المدفوعات، العازمة على المضي قدمًا في الخطة.

لماذا تجبر البنوك على دفع التعويضات؟

في عام 2023، خسر البريطانيون 459.7 مليون جنيه إسترليني بسبب الاحتيال في الدفع الفوري (APP)، حيث يتم خداع شخص ما لإرسال أموال إلى محتال يتظاهر بأنه المستفيد الحقيقي من حسابه المصرفي.

يتم إرسال الأموال عادةً إلى حسابات يحتفظ بها المحتالون في بنوك أخرى في المملكة المتحدة. يتضمن الاحتيال عبر التطبيقات عمليات احتيال الشراء وخطط الاستثمار عبر الإنترنت وخداع المجرمين للضحايا لإرسال الأموال إليهم من خلال التظاهر بأنهم جهة اتصال.

ثلاثة أرباع حالات الاحتيال في التطبيقات نشأت من مصادر عبر الإنترنت و16 في المائة أخرى من الاتصالات، وفقا لأحدث تقرير احتيال صادر عن UK Finance، مجموعة الضغط المصرفية.

وتقوم البنوك وشركات المدفوعات حاليا بتعويض العملاء، على أساس طوعي، عن الاحتيال بمعدلات متفاوتة على نطاق واسع، حيث يقوم البعض باسترداد ما يقرب من 100 في المائة من الحالات، والبعض الآخر أقل من 10 في المائة.

أقرت حكومة المحافظين السابقة في عام 2023 قانون الخدمات والأسواق المالية، الذي كلف هيئة تنظيم أنظمة المدفوعات بإعداد مقترحات لنظام ثابت لسداد تكاليف الاحتيال.

وسيغطي النظام الجديد البنوك ومقدمي خدمات الدفع بما في ذلك جمعيات البناء وشركات المدفوعات الرقمية وخدمات التحويلات ومصدري بطاقات الائتمان.

خططت PSR مبدئيًا لتطبيق النظام في أبريل قبل تأجيله لمنح الصناعة مزيدًا من الوقت للاستعداد.

لماذا تعترض البنوك على النظام؟

وقالت المدينة إن سقف التعويضات البالغ 415 ألف جنيه إسترليني مرتفع للغاية وسيشجع الاحتيال بدلاً من المساعدة في مواجهة المشكلة.

ويقولون إن المحتالين قد يعقدون صفقات وهمية عبر الإنترنت مع شريكهم، الذي سيطالب بأقصى تعويض من البنك ثم يتقاسم العائدات.

كما حذرت وزارة المالية البريطانية مؤخرًا وزير مدينة العمال توليب صديق من أن نظام إدارة المطالبات اللازم لتنفيذ النظام الجديد قد لا يكون جاهزًا بحلول 7 أكتوبر، وفقًا لأشخاص مطلعين على الأمر.

النظام الذي ستديره Pay.UK، التي تدير أنظمة الدفع بين البنوك، ضروري لتقييم المطالبات وتقسيم المسؤولية بشكل صحيح بين الشركة المرسلة والمتلقية للمدفوعات.

من المرجح أن يؤدي تنفيذ النظام في أكتوبر إلى “ارتباك ونزاعات” حول ما يعتبر احتيالًا في التطبيقات ومن يجب أن يكون مسؤولاً عن تعويض المستهلكين، وفقًا لـ UK Finance.

Rocio Concha من مجموعة المستهلكين أيهما؟ قال إن ضحايا الاحتيال كانوا بالفعل “تحت رحمة يانصيب سداد غير عادل وغير متسق لفترة أطول مما كان ضروريًا”.

وأضافت: “إن هدف الحكومة لتعزيز النمو الاقتصادي أمر جدير بالثناء، لكن النمو المبني على أكتاف ضحايا الاحتيال والجرائم المالية ليس هو الحل”.

ماذا قال المنظم؟

وقد دافع PSR بقوة عن خطته وأشار إلى أن الإجراءات خضعت لمشاورات مطولة.

وأضافت أن “المنافسة وحماية المستهلكين والشركات يسيران جنبا إلى جنب”. “نعتقد أنه من المهم أن تتمتع المملكة المتحدة بمشهد مدفوعات نابض بالحياة؛ مكان يزدهر فيه الابتكار.”

وأضافت: “لكن من المهم أيضًا حماية جميع المستخدمين واتخاذ الخطوات الصحيحة من قبل جميع شركات الدفع العاملة في المملكة المتحدة لمنع حدوث الاحتيال في المقام الأول”.

هل ينبغي لشركات التكنولوجيا أن تتحمل بعض العبء؟

هناك اتفاق بين الأطراف على أن شركات التكنولوجيا التي توفر منصات للمبيعات عبر الإنترنت يجب أن تتقاسم بعض العبء لتعويض ضحايا الاحتيال.

في يونيو/حزيران، انتقد حزب العمال “شركات التكنولوجيا الكبرى” التي “تساهم بشكل ضئيل للغاية” في معالجة الاحتيال عبر الإنترنت أو تعويض الضحايا أثناء صياغة خطط لجعلهم يتقاسمون عبء التكلفة مع البنوك.

وافق وزير مدينة المحافظين السابق بيم أفولامي على أن شركات التكنولوجيا بحاجة إلى بذل المزيد من الجهد. قال: “لطالما كنت أرى أنه يجب أن يكون هناك تقاسم أكثر إنصافًا للأعباء بين البنوك وشركات التكنولوجيا”.

ومع ذلك، بحثت حكومة المحافظين السابقة فكرة توسيع نطاق السداد لشركات التكنولوجيا وخلصت إلى أنها لن تكون متناسبة أو فعالة.

ليس لدى حزب العمال حاليًا تشريع لإجبار شركات التكنولوجيا على المساهمة في التعويضات ولم يدرج مثل هذه الخطط في خطاب الملك الأول.

وقال أنتوني ووكر، نائب الرئيس التنفيذي لهيئة الصناعة techUK، إن شركات التكنولوجيا “تدرك تمامًا تأثير الاحتيال وتواصل تنفيذ العديد من الإجراءات المتطورة لاكتشاف الاحتيال عبر الإنترنت ومكافحته بشكل يومي”.

ماذا ستفعل الحكومة العمالية الجديدة؟

يشعر وزير المدينة صديق بالقلق إزاء الموعد النهائي الضيق في 7 أكتوبر ويتحدث مسؤولو الخزانة مع PSR لمعرفة ما إذا كانت الأنظمة ستكون جاهزة، وفقًا لأشخاص مطلعين على الأمر.

وقالت المصادر إنها تريد أيضًا أن ترى مراجعة لتأثير القواعد بعد ستة أشهر من تنفيذها. وقال PSR إنه سيراقب النظام الجديد عن كثب في أي حال.

لقد جعل حزب العمال تعزيز النمو الاقتصادي إحدى “مهامه” الخمس في الحكومة، وواصل برنامج المحافظين لدفع الهيئات التنظيمية المستقلة إلى بذل المزيد من الجهد لتشجيع النمو.

والسؤال هو إلى أي مدى ستذهب الحكومة للضغط على الهيئات التنظيمية المستقلة سعياً لتحقيق هذا الهدف.