حتى الأثرياء يتحولون إلى سماسرة الرهن

عندما لم يعد وزراء حزب المحافظين قادرين على دفع قروضهم العقارية، فأنت تعلم أن أزمة تكلفة المعيشة قد دخلت منطقة جديدة.

كشف النائب جورج فريمان هذا الأسبوع أن زيادة قدرها 1200 جنيه إسترليني في دفع رهنه العقاري الشهري كانت وراء قراره بالتخلي عن منصبه الذي يبلغ 118 ألف جنيه إسترليني سنويًا كوزير للعلوم العام الماضي.

على الرغم من أنه لم يتلق أي تعاطف في محكمة الرأي العام، إلا أنني معجب بصدقه – بالإضافة إلى أن الهيجان الإعلامي الذي أعقب ذلك كان وسيلة بارعة للإعلان عن استعداده لوظيفة ثانية مربحة.

يجد المهنيون الأثرياء الآخرون الذين يعانون من ضائقة مالية حلاً أكثر سرية لمشاكلهم المالية في السوق المزدهرة لخدمات الرهن الفاخرة.

على مدار 250 عامًا، ظلت شركة Suttons & Robertsons هي أفضل سر محتفظ به لأثرياء لندن الذين يجدون أنفسهم في مكان ما، ولها فروع في بلجرافيا وكنسينغتون. وفي العام الماضي، شهدت زيادة بنسبة 30 في المائة في عدد عملاء سمسرة الرهن لأول مرة، وزيادة مماثلة في قيمة دفتر القروض الخاص بها. التقيت بالمدير الإداري جيم تاناهيل لمعرفة السبب.

يقول: “إن معدلات الرهن العقاري ليست بعيدة أبدًا عن المحادثة”، بينما يقوم مساعده بإخراج درج لامع من العملات الذهبية من مكتبه. ومع استهلاك أقساط السداد لجزء أكبر كثيراً من الدخل الشهري للناس، فإن حتى الأغنياء يفقدون قدرتهم المالية على الصمود. “يبدو أن الناس ليس لديهم الكثير من شبكة الأمان.”

يقول إن تمويل الرسوم المدرسية ورحلات التزلج غير المدرجة في الميزانية يتميز عادةً بطي العدسة وتخزينها مع مجموعة من الموازين الرقمية التي تزيل البقع من تلك الموجودة في مطبخي. مع انخفاض توقعات موسم المكافآت هذا العام، قد يكون هناك المزيد من التخصيص في طريقه.

ونحو 90 في المائة من قروضه مضمونة بالذهب والمجوهرات والساعات الفاخرة. بعد أن اعتقدت في البداية أنني سأحضر شيئًا معي ليقدره، أدركت أنني لا أملك شيئًا على الإطلاق من شأنه أن يصل إلى هذه الدرجة.

في الغرفة القوية بالطابق السفلي، كل قطعة مرهونة ملفوفة بورق بني تحكي قصة مثيرة للاهتمام حول ظروف مالكها. تحير عيني في خاتم زمرد بحجم حبة السعال. هناك مجموعة كبيرة من الفهود كارتييه. صغيرة بما يكفي لإخفائها في راحة يدك، لكن قيمتها تبلغ حوالي 100.000 جنيه إسترليني للقطعة الواحدة. لا شك أن هناك من سيفتقدهم.

رف مصمم خصيصًا لتخزين جميع الفنون الجميلة، وحواف الإطارات المذهبة تتلألأ تحت ضوء الشريط. سيتم النظر فقط في اللوحات التي تزيد قيمة إعادة بيعها عن 10000 جنيه إسترليني. أتخيل شخصًا يحاول شرح المساحة الفارغة فوق المدفأة. “آه، نعم، سيتم تنظيف الشرطي هذا الأسبوع.”

وفي الشهر الماضي، تقدمت شركة Suttons بمبلغ 47 ألف جنيه إسترليني مقابل لوحة بانكسي بعد أن تعرض مالكها لفاتورة ضريبية غير متوقعة. يقول تاناهيل إن شهر يناير يكون مزدحمًا دائمًا لهذا السبب، لكن هذا العام كان أكثر انشغالًا من المعتاد.

توجد مجموعات من صناديق رولكس الخضراء بأكمام بيضاء هنا، كلها مع وثائقها الأصلية. في الماضي، قدم مبلغًا قدره 100 ألف جنيه إسترليني على مجموعة ساعات لمحامي يشتري ممارسة قانونية ولم يتمكن من جمع الأموال بسرعة كافية في مكان آخر.

قسم حقائب اليد أكثر سخونة، مع صفوف من حقائب هيرميس مخزنة في عبواتها الأصلية ذات اللون الخمري (قيل لي أن حقائب بربري ومولبيري منتشرة في كل مكان بحيث لا يمكن إقراض المال عليها). يلاحظ هواة الجمع أن العبوة الأصلية تضيف ما بين 10 إلى 15 بالمائة إلى قيمة المزاد الخاصة بالقطعة.

وهذا أمر بالغ الأهمية، لأن القيمة النقدية للعنصر المعروض في المزاد هي التي تحدد حجم القرض الذي سيقدمه سمسار الرهن، حيث يقرض حوالي 20 في المائة من هذا الرقم مقابل المجوهرات؛ وما يصل إلى 30 في المائة للساعات. يقول تاناهيل: “إن سعر التجزئة هو مجرد رغبة بائع التجزئة”، مشيراً إلى أن العملاء غالباً ما يندهشون من الفرق.

في جميع أنحاء المدينة في مدينة لندن، أفاد جيمس كونستانتينو، مؤسس شركة Prestige Pawnbrokers، عن زيادة بنسبة 200 في المائة في الاستفسارات الإجمالية عن مستويات ما قبل الوباء، مع إظهار الطلب على القروض التي تزيد عن 50 ألف جنيه إسترليني أقوى نمو.

ويقول: “مع تفاقم أزمة تكلفة المعيشة، يميل الناس إلى البدء في التفكير خارج الصندوق”. وقد دفع الارتفاع الحاد في أسعار الفائدة الكثير من الأثرياء إلى إعادة التوازن إلى محافظهم العقارية. “يقوم العديد من العملاء ببيع العقارات أو المنازل الثانية أو المنازل في الخارج، ولكن السوق مكتظ قليلاً في الوقت الحالي وتستغرق الصفقات وقتًا أطول.”

يعد أصحاب الأعمال أيضًا من العملاء الرئيسيين الذين يمثل ارتفاع تكلفة الاقتراض وزيادة فواتير أجور الموظفين تحديًا لهم، حيث تستغرق المدفوعات وخصومات ضريبة القيمة المضافة وقتًا أطول.

يقول كونستانتينو إن الأثرياء لن يقترضوا أبدًا دون خطة خروج. قد يكون تدفقهم النقدي متكتلًا، لكنه عادة ما يكون موثوقًا جدًا. ويضيف: “يمكنك أن تقترض مني 100 ألف جنيه إسترليني مقابل 2900 جنيه إسترليني إذا كنت بحاجة إلى المال لمدة شهر واحد فقط”.

إن زوال مقرضي يوم الدفع ومقرضي عتبة الباب يعني أنه إذا تم تخفيض تصنيفك الائتماني إلى أجزاء، فإن سماسرة الرهن هم أحد الأماكن القانونية القليلة المتبقية التي يمكنك اللجوء إليها

وتشمل العناصر الفاخرة التي جمع التمويل لها في الأسبوع الماضي مجموعة E-Type Jaguar الكلاسيكية، وسيارتي فيراري ولامبورغيني. مستويات تكرار الأعمال مرتفعة.

يتم تنظيم عملية الرهن من قبل هيئة السلوك المالي. اعتمادًا على المبلغ المقترض، يتم عادةً تطبيق أسعار فائدة شهرية تتراوح من 3 إلى 5 في المائة. تتراوح مدة القرض القياسية من ستة إلى سبعة أشهر، ولكن الفائدة تستحق فقط عندما يكون القرض مستحقًا. تميل معظم العناصر إلى “البقاء” لمدة ثلاثة إلى أربعة أشهر، ولا توجد عقوبات على الاسترداد المبكر.

ربما يكون ذلك مكلفًا، لكن عوامل الجذب الحقيقية للأثرياء هي السرعة والحذر. إذا كنت تمتلك الأصول، فيمكن ترتيب الاقتراض المضمون على العناصر الفاخرة بسرعة أكبر من القرض البنكي أو التمويل المرحلي، دون الحاجة إلى فحوصات ائتمانية أو القدرة على تحمل التكاليف. يقول تاناهيل: “يتم التحقق من الائتمان على السلعة التي نقرضها”. “أسوأ ما سيحدث لك هو أنك ستفقد هذا الشيء.” ويقول إن هذا يحدث في أقل من 5 في المائة من الحالات.

ومن المفارقات أن الافتقار إلى فحوصات الائتمان هو ما يغذي النمو في الطرف الأدنى من سوق الرهن، حيث يكافح واحد من كل خمسة أشخاص لتلبية متطلبات الاقتراض من المقرضين الرئيسيين. إن زوال مقرضي يوم الدفع ومقرضي عتبة الباب يعني أنه إذا تم تحطيم تصنيفك الائتماني إلى أجزاء، فإن سماسرة الرهن هم أحد الأماكن القانونية القليلة المتبقية التي يمكنك اللجوء إليها.

تقول مجموعة H&T، أكبر سلسلة لسمسرة الرهن في المملكة المتحدة، إنها تتوقع أن تعلن عن أرباح قياسية في نتائج العام بأكمله في الشهر المقبل، بزيادة 40 في المائة على أساس سنوي.

ومع ذلك، فإن ضغوط تكلفة المعيشة شوهت الجانب الآخر من عملة صناعة الرهن – قيمة إعادة بيع الساعات والمجوهرات المصادرة. بغض النظر عن مستوى دخلهم، فإن المستهلكين أقل استعدادًا لإنفاق أموالهم على المجوهرات الفاخرة. ويتجلى ذلك في الشوارع الرئيسية وفي السوق الثانوية للساعات الفاخرة، حيث انخفض متوسط ​​الأسعار لمدة سبعة أرباع متتالية.

لن يغريني ذلك بشراء واحدة – وينطبق الشيء نفسه على المجوهرات باهظة الثمن أو حقائب اليد المصممة. الرفاهية التي أستمتع بها هي إخفاء الأموال في حسابات التوفير الخاصة بي، ومعاشات التقاعد، والأسهم والأسهم. لا أستطيع التباهي به على معصمي أو إصبع البنصر، لكن يمكنني لحسن الحظ أن أدفع رهني العقاري وفاتورة الضرائب الخاصة بي.

كلير باريت هي محررة شؤون المستهلكين في “فاينانشيال تايمز” ومؤلفة كتاب “فاينانشيال تايمز”. قم بفرز حياتك المالية سلسلة النشرة الإخبارية؛ claer.barrett@ft.com; إنستغرام @ كلير بي