Jannah Theme License is not validated, Go to the theme options page to validate the license, You need a single license for each domain name.
تجارب المال والأعمال

يحصل بنك جيه بي مورجان على ما يقرب من خمس إجمالي أرباح البنوك الأمريكية

[ad_1]

افتح ملخص المحرر مجانًا

استحوذ بنك جيه بي مورجان تشيس على ما يقرب من خمس إجمالي أرباح البنوك الأمريكية في الأشهر التسعة الأولى من عام 2023، مستفيدًا من عام من الاضطرابات حتى يصبح القطاع المالي في البلاد أكثر هيمنة.

حققت الشركة المصرفية التابعة لها في الولايات المتحدة أرباحا بقيمة 38.9 مليار دولار – حوالي 18 في المائة من إجمالي الصناعة – وفقا لحسابات “فاينانشيال تايمز” استنادا إلى أرقام من بنك ريج داتا الذي يتتبع الصناعة.

وإذا استمر هذا النمط طوال العام بأكمله، فلن يكون المقرض قد حصل على مثل هذه الحصة المرتفعة من أرباح الصناعة منذ عام 2009، عندما كانت العديد من البنوك لا تزال تتعافى من الأزمة المالية. وتجاوزت أرباحه خلال تلك الفترة أرباح منافسيه الأربعة الكبار، بنك أوف أمريكا وسيتي جروب مجتمعين.

قال مايك مايو، المحلل في ويلز فارجو: “جيه بي مورجان هو عملاق العمالقة”. ورفض جي بي مورجان التعليق.

البيانات ليست شاملة. وهو يغطي أرباح الشركات التابعة مع الودائع المؤمنة من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع، ويتضمن أرباح جي بي مورغان من الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة، وأجزاء من الخدمات المصرفية الاستثمارية وقسم التجارة، وهو ما لا يفعله جميع منافسي البنك.

مع ذلك، تظهر الأرقام كيف استفاد الرئيس التنفيذي جيمي ديمون من فرص الاستحواذ – ليس أقلها إنقاذ بنك فيرست ريبابليك في أيار (مايو) الماضي – ومن الأخطاء التي ارتكبها المنافسون لتأسيس بنك جيه بي مورجان باعتباره أكبر بنك أمريكي بكل المقاييس تقريبا.

الأرباح

أنت تشاهد لقطة من رسم تفاعلي. يرجع هذا على الأرجح إلى عدم الاتصال بالإنترنت أو إلى تعطيل JavaScript في متصفحك.

وقد استفادت أغلب البنوك الكبرى من ارتفاع أسعار الفائدة، وهو ما يسمح لها باستغلال هوامش الربح من خلال فرض أسعار فائدة أعلى على المقترضين بسرعة أكبر من نقلها إلى المودعين.

لكن بنك جيه بي مورجان خطف السبق من المنافسين بشرائه بنك فيرست ريبابليك بعد انهيار البنك الذي يتخذ من كاليفورنيا مقرا له، مسترجعا الفترة التي استحوذ فيها البنك على شركات مثل بير شتيرنز وواشنطن ميوتشوال خلال الأزمة المالية عام 2008.

قال إريك روزنغرين، الرئيس السابق لبنك الاحتياطي الفيدرالي في بوسطن: “كان بنك جيه بي مورجان تشيس فعالا للغاية في تواجده في المكان المناسب في الوقت المناسب عندما كانت المبيعات المتعثرة متاحة”.

كانت المكاسب من صفقة First Republic فورية. في الربع الثاني من عام 2023، عندما تم إغلاق الصفقة، حصل بنك جيه بي مورجان على ما يقرب من 20 سنتًا من كل دولار واحد من الأرباح التي أعلنت عنها البنوك الأمريكية، وفقًا لـ BankRegData، ارتفاعًا من 12 سنتًا في العام السابق.

في الوقت نفسه، ارتكب أقران بنك جيه بي مورجان نصيبهم من الأخطاء.

يتحمل بنك أوف أمريكا أكثر من 100 مليار دولار من الخسائر الورقية على السندات المشتراة في الفترة التي سبقت رفع أسعار الفائدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي. تم وضع سقف للأصول في Wells Fargo منذ عام 2018 كعقوبة لفتح ملايين الحسابات الزائفة، مما أدى إلى تقليص الربحية. ويخضع “سيتي سيتي” لعملية إعادة تنظيم مؤلمة بعد سنوات من الأداء دون المستوى، ويخضع لأمر موافقة من بنك الاحتياطي الفيدرالي، مما يتطلب منه الإنفاق على العمليات والتكنولوجيا.

قال كين أوسدين، رئيس الأبحاث المصرفية في جيفريز: “الجزء الأكثر إثارة للإعجاب في بنك جيه بي مورجان هو كيف أنه، نظرا لحجمه، لا يزال قادرا في الوقت نفسه على تحقيق أعلى عائد على الأسهم بين مجموعة أقرانه”.

الودائع

أنت تشاهد لقطة من رسم تفاعلي. يرجع هذا على الأرجح إلى عدم الاتصال بالإنترنت أو إلى تعطيل JavaScript في متصفحك.

عندما أصبح ديمون رئيسا تنفيذيا، كان بنك جيه بي مورجان يحتفظ بنحو 8 في المائة من الودائع المصرفية الأمريكية، متخلفا عن بنك أوف أمريكا ومتفوقا بالكاد على سيتي بنك. الآن لديه 2.5 تريليون دولار من الودائع: أكثر من 13 في المائة من إجمالي الصناعة ويتفوق على بنك أوف أمريكا، الذي زادت حصته من الودائع بشكل هامشي فقط في ذلك الوقت.

وقالت ماريان ليك، الرئيس المشارك للخدمات المصرفية الاستهلاكية في بنك جيه بي مورجان، في مؤتمر صناعي عقد في ديسمبر/كانون الأول، إن البنك متفائل بشأن الاستمرار في زيادة حصته من الودائع، من خلال الاستمرار في فتح فروع جديدة، والاستثمار في التكنولوجيا وتوظيف المزيد من المصرفيين.

وقال ليك: “إنه نتاج السنوات العشر من الاستثمارات التي قمنا بها، والسنوات العشر التي نحن على وشك القيام بها سوف تستمر في رؤية هذا النوع من النمو يمضي قدماً”.

أنفق بنك جيه بي مورجان هذا العام ما يقرب من 16 مليار دولار على المبادرات الجديدة والتكنولوجيا فيما وصفه بأنه جهد إنفاق “لا مثيل له”.

الودائع ذات الفائدة

أنت تشاهد لقطة من رسم تفاعلي. يرجع هذا على الأرجح إلى عدم الاتصال بالإنترنت أو إلى تعطيل JavaScript في متصفحك.

وقد تمكن بنك جيه بي مورجان من إقراض هذه الودائع أو استثمارها لتحقيق الربح، وجني مكاسب هائلة مع قيام بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة.

حجمه الهائل يجعله واحدًا من عدد قليل من البنوك الأمريكية التي يرى المدخرون أنها تتمتع بضمان حكومي ضمني على ودائعها، معتقدين أن الجهات التنظيمية لن تسمح للبنك بالفشل في أزمة بسبب أهميته النظامية للاقتصاد العالمي.

وهذا ما جعل ودائعها أكثر لزوجة من بعض المؤسسات الأخرى.

وتعرضت البنوك الصغيرة لضغوط من المودعين، إما من المدخرين الذين يشعرون بالقلق من أن الأموال التي تتجاوز الحد الأقصى البالغ 250 ألف دولار يغطيها التأمين المدعوم من الحكومة أو من المودعين الذين يبحثون عن أسعار أفضل.

وفي البنوك الأمريكية بشكل عام، ارتفعت نسبة الودائع التي تدفع عليها البنوك نوعاً ما من الفائدة إلى نحو 70 في المائة بعد أن كانت 65 في المائة في العام السابق؛ يدفع بنك جيه بي مورجان فائدة فقط على حوالي 55 في المائة من ودائعه، دون تغيير عن العام الماضي.

الفروع

أنت تشاهد لقطة من رسم تفاعلي. يرجع هذا على الأرجح إلى عدم الاتصال بالإنترنت أو إلى تعطيل JavaScript في متصفحك.

عندما أصبح ديمون الرئيس التنفيذي لبنك جيه بي مورجان في عام 2006، كان لدى الولايات المتحدة أكثر من 7600 بنك. ولم يتبق سوى حوالي 4300، وفقًا لـ BankRegData. الغالبية العظمى منهم هم شركات محلية صغيرة تمتلك أصولاً تقل عن 10 مليارات دولار.

في عام 2021، تجاوز بنك جيه بي مورجان بنك ويلز فارجو باعتباره البنك الذي يمتلك فروعًا أكثر من أي بنك آخر في الولايات المتحدة. وكان ذلك هو العام نفسه الذي حققت فيه هدفها المتمثل في إنشاء فرع تشيس في جميع الولايات الأمريكية القارية البالغ عددها 48 ولاية.

في حين أن العدد الإجمالي لفروع البنوك كان ينخفض ​​بشكل مطرد في الولايات المتحدة، إلا أن بنك جيه بي مورجان لا يزال يرى أن المواقع الاستيطانية المبنية من الطوب وقذائف الهاون هي طريق رئيسي للنمو.

وقال البنك إن فروع تشيس التي افتتحت منذ عام 2017 ساهمت حتى الآن بنحو 85 مليار دولار من الودائع.

الآفاق

يبدو أن ديمون لن يذهب إلى أي مكان. وقد أشار إلى أنه يخطط للبقاء في منصب الرئيس التنفيذي لعدة سنوات أخرى.

ومن المحتمل أن يضطر خليفته في نهاية المطاف إلى مواجهة متطلبات رأس المال الأعلى التي قال ديمون إنها ستقيد الإقراض المصرفي في الاقتصاد.

وقد تم طرح ليك وجينيفر بيبسزاك، الرئيسان المشاركان لقطاع الأعمال الاستهلاكية، باعتبارهما المرشحين الداخليين الرئيسيين ليحلوا محله في نهاية المطاف.

قال أحد المسؤولين التنفيذيين السابقين في بنك جيه بي مورجان: “هذا المكان كبير للغاية”. “جيمي هو قوة من قوى الطبيعة التي تخفي الشقوق اليوم، ولكن ماذا يحدث عندما لا يكون هناك؟”

[ad_2]

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى